.
יש לא מעט אנשים “מנוסים” יותר דווקא, אשר בוחרים לבחון אפיקים פיננסיים חדשים. המטרה שלהם כמובן היא להבטיח בצורה טובה יותר את עתידם הכלכלי. אחת הדוגמאות לכך, היא הבחירה לפתוח קופת גמל להשקעה – “סתם כך באמצע החיים”. והשאלה המתבקשת היא: האם מדובר במהלך כדאי?
ראשית – מה היא קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה הינה אפיק חיסכון חכם וגמיש המאפשר לנו, מחד, לחסוך סכומי כסף משמעותיים ומאידך- לשמור על נזילות כספית. כלומר, יש באפשרותנו למשוך את כספי הקופה בכל אימת שנבחר. על כן, קופות הגמל להשקעה נחשבות למכשירי חיסכון אידיאליים כיוון שהן מאפשרות לנו לחסוך לכל תקופת זמן: תקופה קצרה, בינונית וארוכה. ואם שיערתם כי זו היא הסיבה היחידה לכך, שרבים מקרב הצעירים בנפשם בוחרים לפתוח קופת גמל להשקעה, אז נפלה טעות בידכם.
יתרונות נוספים של קופות גמל להשקעה
• בקופות הגמל להשקעה ניתן להפקיד עד 70,000 שקלים בשנה (בין אם בהפקדה חד-פעמית או בין אם דרך הפקדות המתבצעות באופן שוטף).
• מי שחוסכים באמצעות קופת גמל להשקעה, יוכלו ליהנות מקבלת פטור מלא ממס כאשר ימשכו את הכספים ממנה כקצבה לאחר גיל הפרישה. אחרת, הם יחויבו במס רווח-הון של 25% בגין הרווחים אשר הצטברו בקופה בלבד.
• בקופות הגמל יש מגוון מסלולי חיסכון אשר יכולים להתאים לצורכיהם של החוסכים. בנוסף, ניתן לעבור בין מסלולי החיסכון הללו בצורה חופשית- ללא תשלומי קנסות ו/או עמלות למיניהן.
• חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה נושא תשואה, כיוון שהכספים מושקעים בשוק ההון, כלומר לאורך זמן סביר שתוכלו להשיג תשואה יפה על החיסכון.
• קופות הגמל מנוהלות בבתי השקעות ובסוכנויות ביטוח. מדובר בגופים פיננסיים מקצועיים ומוסמכים אשר פועלים תחת רישיונה של הרשות לניירות ערך.
• רבים מבתי ההשקעות וסוכנויות הביטוח מציעים כיום שירות איכותי ומקצועי תמורת דמי ניהול כדאיים במיוחד. בממוצע, הם נעים בטווח שבין 0.7%-0.9%. רצוי כמובן להשוות בין מספר בתי השקעות ו/או סוכנויות ביטוח על מנת לוודא כי אתם מקבלים את ההצעה המשתלמת ביותר. (חשוב כמובן לבדוק פרמטרים נוספים כגון רמת השירות והיקף תשואה).
בין אם אתם צעירים או “צעירים בנפשכם”, קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון שכדאי לכם לבחון. ועכשיו כשאתם יודעים למה– מה בעצם עוצר בעדכם לעשות את המהלך ולפתוח לעצמכם קופת גמל להשקעה?
